两伟业务遇瓶颈，上市逶迤，李大龙怎样带广州银行闯“三关”？

采写 | 南都·湾财社记者 黄顺威

裁剪 | 王琦璋

近日，传言谜底揭晓，李大龙接任丘斌，成为广州银行董事长。

掀开广州银行报表，中小微企业、信用卡是广州银行两伟业务维持，但这两大维持面前均遭逢了“瓶颈”。2023年末，广州银行中小微企业、信用卡贷款余额1318.5亿、860.2亿，同比着落12.6亿、154.9亿。此外，上市是广州银行“素愿”，但IPO长跑15年，于今依旧在“列队”。

打造“粤港澳大湾区杰作上市银行”是广州银行的计策决议，看成新“掌舵东谈主”，李大龙在农业银行任职多年，在普惠金融领域颇有“成立”，同期领有着广州、深圳、澳门等地丰富使命经历。从过往履历看，李大龙与广州银行的基因与决议颇为匹配。

脚下，这位“老农行”能否指挥总钞票8000亿的广州银行冲破多谈“关卡”？

钞票破8000亿迎新命题

2023年末，广州银行总钞票冲破8000亿关隘，同比增长4.8%至8317.3亿。这是一个阶段性恶果，但在8000亿“巨轮”下，广州银行中小微企业、信用卡两大基本盘增长过问了“瓶颈期”。

据招股书数据，截止2023年末，广州银行披发贷款和垫款总和（不含应计利息）4650.6亿；其中，公司贷款、个东谈主贷款、单据贴现各占39.4%、39.7%、20.9%。在贷款业务上，连年，广州银行对公、零卖占比比拟平衡，单据贴现业务占比虽有所进步，但对比之下，2023年，三伟业务平均收益率为4.3%、8.79%、1.55%，对公和零卖业务才是广州银行主“粮仓”。

数据着手：广州银行招股书

在对公贷款业务中，夙昔10年，房地产业曾联接多年占据着广州银行第一大贷款行业。2019年后，“房住不炒” 等政策接踵出台，行业过问退换。据wind数据，2020年末，广州银行房地产业贷款353.2亿，占对公贷款比例23.6%，依旧是该行第一大对公贷款行业，但占比此后便运行滑坡。到2023年末，广州银行房地产业务贷款280.1亿，较2020年末着落近21%，对公贷款占比下滑至15.3%。

连年，广州银行对公贷款业务结构发生了显著变化。据招股书信息，截止2023年末，广州银行对公贷款漫衍中，前五大行业为租出和商务作事业、房地产业、制造业、建筑业、批发和零卖业，别离占比32.5%、15.3%、11.2%、10.7%、9.5%，租出和商务作事也曾取代房地产成为第一大贷款行业。

从趋势上看，自2020年末以来，在房地产业盘子运行萎缩后，租出和商务作事业、制造业是广州银行对公贷款的中枢增量，2021-2023年别离累计加多267.9亿、94.4亿，3年增幅别离达81.5%、85%。另一方面，现在广州银行前五大对公贷款行业中，租出和商务作事业、制造业、批发和零卖业客户多是中小微企业。

不错说，中小微企业也曾成为广州银行的基本盘，且连年广州银行加大了中小微企业金融供给。干系词，据招股书败露，截止2023年末，广州银行中小微企业贷款余额1318.5亿，占对公贷款比例71.9%，贷款余额同比下滑12.7亿，也曾联接两年停滞增长。

零卖业务中，信用卡毫无疑问是广州银行的“主心骨”，但维持力却出现衰减。2023年末，广州银行蕴蓄披发信用卡618.4万张，同比加多约45.8万张，但该行信用卡余额却同比萎缩近155亿至860.2亿，占个东谈主贷款总和比例同比着落8.5个百分点至46.6%。虽说广州银即将此讲明为把柄监管要求，将原信用卡预借现款分期的部分业务退换为自营个东谈主耗尽贷款业务，但个东谈主耗尽贷增量部分依旧难掩信用卡丢失的份额。

信用卡业务不仅范围占比大，且收益率水平较传统个东谈主贷款业务高。若卡量的加多也曾不可给广州银行带来相应贷款增量，怎样转变念念路，在信用卡大批过问存量竞争阶段，深耕存量至关关键。

贵府着手：广州银行招股书

积极“备考”IPO

公论每次拿起广州银行，IPO是难以绕夙昔的话题：IPO长跑15年，于今依旧在路上。

2009年11月，完成钞票重组后的广州市贸易银行，慎重改名为广州银行。时任董事长姚建军曾公开暗示，“臆度2010年上半年引入计策投资者”“力求在三年内完成上市”。

干系词，广州银行随后引入计策投资者经过并不堪利，直到2018年，广州银行才通过增资扩股等体式，引入南边电网、南航集团等7家计策投资者；在当年财报中，广州银行暗示，“全面启动A股上市使命，揭开进攻成本市集的序幕，加速鼓励上市引颈发展秩序”。

2020年6月，广州银行的IPO苦求获取中国证监会受理；全面注册制落地后，2023年3月深交所受理了广州银行IPO苦求，但此后广州银行IPO便一直处于“列队”景况。面前，广州银行与广东另外三家城农商行（东莞银行、顺德农商行、南海农商行）通常，IPO审核年内第二次被“中止”。深交所官网露出，广州银行IPO苦求文献中纪录的财务贵府已过灵验期，需要补充提交。

连年来，跟着减费让利力度按捺加大，贸易银行净息差有所收窄，利润增速渐渐放缓，内素性成本补充的智力受限，需通过外部渠谈补充成本。各类贸易银行成本补充也曾屡次成为被热议话题，而中小银行成本弥散率相较大型银行更低，且融资条目不如大型银行，在成本补充方面，濒临的挑战更大。

本年前三季度，广州银行营收107.6亿，同比着落12.6%，功绩仍不才滑。据wind数据，2018年引入计策投资者补充成本后，广州银行中枢一级成本弥散率一度进步至11.24%，但此后便联接下滑，到2024年三季度末，也曾回落至9.07%。

广州银行在招股书中指出，IPO召募资金扣除刊行费后拟一王人用于补充中枢一级成本。对广州银行而言，上市一直是决议，但上市程度走过“三年之后又三年”，广州银行上市还需要若干个三年？

“新帅”到位，或迎变化？

11月13日，广州市东谈主力资源和社会保险局公开的一则市政府任免使命主谈主员信息露出，任命李大龙为广州银行董事长，免去丘斌的广州银行董事长职务。李大龙慎重接任邱斌，成为广州银行董事长。

连年，广州银行屡次说起朝着“粤港澳大湾区杰作上市银行”决议前进，“新帅”李大龙到位，似乎为广州银行“通关”带来了新期待。

看成广州原土金融机构，广州银行贷款主要采集于广州地区，截止2023年末，广州地区贷款占比近65%，其次是深圳、南京，别离占比约5.2%、4.1%。在区域上，广州银行以广州为中心，深耕大湾区、发射长三角。

把柄公开履历，李大龙曾在粤港澳大湾区任职多年。2009年9月起，李大龙任农行深圳分行支行副行长；2014年2月起，任农行深圳前海分行行长。

尔后，李大龙又以农行澳门分行副行长身份出席公开行为。2021年10月，李大龙农行广东省分行副行长的任职经验获监管核准，同期其还兼任农行广州分行行长。领有广州、深圳和澳门等多地、多年使命教学，李大龙是个教学丰富、资源丰富的“老舵手”。

连年，广州银行除了紧跟粤港澳大湾区的发展计策，纵情开导公司客户，同期还结合本身的作事定位，深耕普惠小微客户。但跟着宏不雅环境变化和竞争加重，广州银行中小微企业贷款濒临增长乏力，同期不良率高潮等风险。

从公开信息上看，李大龙在普惠金融领域颇有“成立”，在本年2月举行的广州市高质料发展大会金融分会上，李大龙以农行广东省分行副行长、广州分行行长身份围绕“以普惠金融高质料供给助推金融强市建造”作主题共享。

李大龙指出，2023年底，农行广州分行各项贷款余额近7500亿，其中普惠贷款投放855亿，余额近两年年均增速超50%，作事小微企业超3万户，县域贷款余额超千亿，余额、增量联接三年保捏“五行一社”之首。

李大龙的到任开云·kaiyun体育，或给广州银行发展带来更多新变化、新机遇。外界大批期待李大龙能愚弄其丰富的大行、原土使命教学和管缄默慧，匡助广州银行在公司惩处、风险适度和业务编削等方面杀青全面进步。尽头是在粤港澳大湾区布景下，李大龙怎样指挥广州银行借助区域一体化红利，拓展业务链条，真切和所在经济的交融，杀青“粤港澳大湾区杰作上市银行”决议，备受期待。